케이뱅크 뱅크런 가능성은?

케이뱅크가 뱅크런에 직면할 가능성에 대한 논의는 최근 국정감사에서 구체적으로 제기되었으며, 이는 케이뱅크의 구조적 특성에서 기인한 우려입니다.

뱅크런은 은행의 유동성 위기가 극단으로 치달을 때 발생하는 현상으로, 고객들이 대규모로 예금을 인출하면서 은행이 예금 지급 불능 상태에 빠지는 상황을 의미합니다. 그렇다면 케이뱅크가 뱅크런에 직면할 수 있는 실제 가능성은 어느 정도일까요?

업비트 고객 예치금 의존도

케이뱅크의 뱅크런 가능성에 대한 가장 큰 우려는 업비트 고객 예치금에 대한 높은 의존도에서 출발합니다. 현재 케이뱅크의 예치금 중 약 17%가 업비트 고객의 예치금으로 구성되어 있으며, 이는 약 4조 원에 달합니다. 이강일 의원이 국정감사에서 지적한 바와 같이, 이처럼 높은 비율의 예치금이 특정 가상자산 거래소에 집중되어 있는 것은 위험 요소로 작용할 수 있습니다. 특히 가상자산 시장은 가격 변동성이 매우 크기 때문에, 시장 상황에 따라 예치금이 급격히 빠져나갈 가능성이 존재합니다. 만약 가상자산 시장이 급락하거나 업비트와 케이뱅크 간 거래가 중단된다면, 대규모 자금 이탈이 발생해 케이뱅크의 유동성에 심각한 타격을 줄 수 있습니다.

이를 근거로 뱅크런의 가능성을 우려하는 이유는, 과거의 실례에서도 확인할 수 있습니다. 2023년 미국의 실리콘밸리은행(SVB) 사태가 그러한 예입니다. SVB는 기술 스타트업에 대한 지나친 의존으로 인해 자금 이탈이 가속화되면서 유동성 위기에 빠졌고, 결국 뱅크런으로 이어졌습니다. 케이뱅크 역시 가상자산에 지나치게 의존한다면 비슷한 위기에 직면할 수 있습니다.

금융당국의 규제와 대응

그러나 케이뱅크의 뱅크런 가능성에 대해 긍정적인 측면도 존재합니다. 금융당국은 이러한 리스크를 이미 인지하고 있으며, 이를 대비하기 위한 규제를 강화했습니다. 특히 유동성커버리지비율(LCR)을 40%에서 100%로 상향 조정한 점은 이러한 위험을 완화하려는 중요한 조치입니다. LCR은 은행이 단기적인 유동성 위기에 대처할 수 있는지 평가하는 지표로, 유동성이 빠르게 빠져나갈 가능성이 있는 예치금에 대해 대비책을 마련해둔 것입니다.

즉, 업비트 고객 예치금이 급격히 빠져나가는 상황이 발생하더라도 케이뱅크는 일정 수준의 유동성을 유지해야 하므로 즉각적인 뱅크런이 발생할 가능성은 낮다고 볼 수 있습니다. 이와 더불어, 케이뱅크는 상장 준비 과정에서 이러한 리스크 요소들을 점검하고 있기 때문에 유동성 위기를 미리 대비할 가능성도 큽니다.

보이스피싱 연루와 보안 문제

또한, 케이뱅크의 보안 문제 역시 뱅크런과 관련해 주목할 필요가 있습니다. 최근 3년간 케이뱅크의 보이스피싱 연루 계좌 수가 6배나 증가했다는 사실은 고객 신뢰도에 타격을 줄 수 있는 요소입니다. 인터넷은행이 편리한 금융 서비스를 제공하는 만큼, 그 취약성을 악용한 금융 범죄가 늘어나는 경향이 있습니다. 만약 보이스피싱이나 다른 형태의 금융 범죄가 확산되어 고객 신뢰에 심각한 문제가 생길 경우, 예치금 이탈을 유발할 수 있습니다. 이는 뱅크런의 또 다른 촉발 요인이 될 수 있습니다.

그러나 보이스피싱과 같은 금융 범죄가 직접적으로 뱅크런을 일으키는 주요 원인이라고 보기는 어렵습니다. 금융사기의 영향력은 제한적이며, 은행 전체 유동성에 즉각적인 위기를 초래할 가능성은 낮습니다. 하지만 이러한 범죄가 고객 신뢰를 크게 저하시킨다면, 장기적으로 자산 이탈을 유발할 수 있다는 점에서는 주의가 필요합니다.

케이뱅크 뱅크런 가능성은?

결국 케이뱅크의 뱅크런 가능성은 가상자산 시장의 변동성과 업비트 고객 예치금 의존도, 그리고 은행의 리스크 관리 체계에 달려 있습니다. 업비트와의 관계가 안정적으로 유지되고, 금융당국의 규제가 적절히 시행된다면 케이뱅크가 즉각적인 뱅크런을 겪을 가능성은 낮아 보입니다. 그러나 가상자산 시장이 급격히 하락하거나, 고객 신뢰가 손상되는 경우에는 자산 유출 위험이 증가할 수 있습니다.

따라서 케이뱅크는 가상자산 의존도를 줄이고, 리스크 관리 체계를 더욱 강화하는 것이 필요합니다. 이를 통해 유동성 문제를 사전에 예방하고, 고객 신뢰를 지킬 수 있을 것입니다. 금융 시장의 불확실성이 커지는 상황에서 은행의 안정성 확보는 그 어느 때보다 중요한 과제로 자리 잡고 있습니다.